金融機関との関係を「資金が必要なときだけの相手」と捉えていると、本当に支援をお願いしたい局面で、十分な信頼関係ができていないことに気づきます。金融機関は、会社の成長を長期で支えてくださる大切なパートナーです。日頃からどのような姿勢でお付き合いすべきか、基本の考え方を整理します。
メインバンクを持つ意味
メインバンクとは、融資や取引の中心となる金融機関のことです。自社の事業と数字を深く理解していただいているメインバンクがあると、資金需要が生じたときも、経営の相談ごとも、まず最初に相談できる相手になります。そのためには、こちらから会社の実態を丁寧にお伝えし続けることが欠かせません。軸となる一行と、時間をかけて信頼関係を育てることが基本です。
複数の金融機関と、それぞれ誠実に
資金調達の安定性という観点では、メインバンクを軸にしつつ、複数の金融機関とお取引を持つのが一般的です。大切なのは、どの金融機関に対しても同じように誠実な情報開示を行うこと。それぞれの金融機関の特色に応じたお付き合いを重ねることが、会社の資金調達基盤を安定させます。
ディスクロージャーを、徹底的に
信頼の土台は、徹底した情報開示（ディスクロージャー）です。決算書を年に一度お渡しするだけでなく、定時で数値報告を行う——月次や四半期など、決まったリズムで試算表や業績の状況をご報告する。あわせて、今後の事業計画をご説明し、その実現に向けてどのような支援をお願いしたいのかを、こちらから明確にお伝えする。この積み重ねが「実態を隠さない会社」という信頼になり、いざというときの支援につながります。
金融機関との信頼は、日頃の誠実な開示と、定時の数値報告の積み重ねから生まれる。
厳しい状況こそ、早めにご相談する
業績が厳しくなったとき、報告をためらってしまう経営者は少なくありません。しかし、状況が見えないことこそ、金融機関を最も困らせてしまいます。数字が崩れた理由と、立て直しの計画をセットにして、早めにご説明し、ご相談する。誠実な開示を続ける会社に対して、金融機関は真摯に向き合ってくださいます。
資金需要のない時期も、報告を続ける
資金が足りている時期は、金融機関との接点が薄れがちです。しかし、その時期の丁寧なお付き合いこそが、信頼の土台になります。既存の借入は約定どおり返済して実績を積み、定時の数値報告を続け、事業の進捗を共有する。日頃から実態をご覧いただいているからこそ、資金需要が生じたときに、スムーズなご支援をいただけるのです。
まとめ
銀行取引の基本は、メインバンクを軸に複数行と付き合い、日頃から情報を開示し、悪い情報ほど早く伝えること。関係は、必要になってからでは間に合いません。自社の銀行取引の現状を、一度棚卸ししてみませんか。